Курсовая работа: Ипотечное кредитование
Здание, в котором расположен предмет залога - квартира, должно отвечать следующим условиям и требованиям:
не находится в аварийном состоянии;
не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Право собственности на жилое помещение должно быть подтверждено соответствующими документами (свидетельством о собственности, зарегистрированным договором купли-продажи жилого помещения, договором мены и т.д.), оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства.
При приобретении отдельно стоящего дома (коттеджа для постоянного проживания, сблокированного дома (таунхауза)) должно быть оформлено свидетельство о собственности на землю либо иной документ (договор), подтверждающий права на земельный участок с правом застройки. К документу на землю, которая должна передаваться в залог вместе с домом (коттеджем для постоянного проживания), должен быть приложен кадастровый план земельного участка.
Если земельный участок предоставлен на правах аренды либо иного временного использования с правом застройки, то в договоре обязательно должно содержаться условие о праве арендатора на передачу земли в залог, а срок договора должен быть не менее срока денежного обязательства, установленного кредитным договором (договором займа, закладной), либо содержать указание на продление договора на новый срок. В случае постройки (приобретения) жилого дома на арендованном земельном участке такой жилой дом в обязательном порядке должен передаваться в залог вместе с залогом права аренды земельного участка.
Передаваемое в ипотеку жилое помещение должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на нее, в том числе прав третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя (ст. 292 ГК РФ).
Список документов, необходимых для рассмотрения заявления на ипотечный кредит
Документы, обязательные к предоставлению:
Паспорт или заменяющий его документ (для военнослужащих) копия, оригинал
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования копия, оригинал
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица (ИНН) копия, оригинал
Документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.д.) копия, оригинал
Военный билет или водительские права копия, оригинал
Трудовая книжка заёмщика (с отметкой о занятости на день заверения) копия, заверенная работодателем
Справка с места основной работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ оригинал
Резюме организации - работодателя (в форме, установленной Банком) оригинал
Документы, предоставляемые, если они есть в наличии:
Свидетельство о браке, брачный контракт копия, оригинал
Свидетельство о рождении детей, паспорт для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста копия, оригинал
Свидетельство о расторжении брака копия, оригинал
Трудовой контракт с места дополнительной работы (с отметкой о занятости на день заверения) копия, заверенная работодателем
При требовании копии и оригинала, оригинал предоставляется для сверки.
Анкета заемщика
Список документов по приобретаемой квартире:
Паспорт продавца жилого помещения
Документы на квартиру (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, справка ЖКС и т.д.)
Справка БТИ, инвентаризационный план, экспликация
Справка из налоговой инспекции об уплате налога на имущество по квартире и отсутствии задолженности (в случае дарения или наследства)
Выписка из Единого государственного реестра прав
Выписка из лицевого счета
Порядок приобретения квартиры с помощью ипотечного кредита
Шаг 1: Вы обращаетесь в НБД-Банк.
Кредитный эксперт банка знакомит Вас:
с основными условиями получения ипотечного кредита,
с требованиями банка к заемщику,
с требованиями к приобретаемому жилью, по сбору и оформлению документов.
Шаг 2: Вы подаете в банк документы, необходимые для рассмотрения заявки на кредит.
Собрав все необходимые документы, заполнив анкету на получение ипотечного кредита, Вы передаете этот комплект документов Вашему кредитному эксперту. Срок рассмотрения заявки - до 3 рабочих дней. О принятии решения банком Вам сообщит кредитный эксперт. При принятии положительного решения кредитный эксперт предоставит Вам информацию о дальнейших действиях по подбору объекта недвижимости.
Шаг 3: Вы заключаете сделку и приобретаете квартиру.
Решение кредитного комитета банка действует 3 месяца. За это время Вы:
- выбираете понравившуюся квартиру/дом и оцениваете свое будущее жилье в агентстве по оценке недвижимости.
Знание объективной стоимости квартиры - это гарантия того, что Вы не переплачиваете за приобретаемую недвижимость, так как Ваши интересы отстаивают независимые профессионалы.
- предоставляете в Банк и страховую компанию необходимые документы по квартире/дому.
Из списка сотрудничающих с Банком страховых компаний Вы самостоятельно можете выбрать ту, которой доверите страхование свой жизни и приобретаемой недвижимости. Страховая компания помогает Вам обезопасить себя и своих родственников от возможных рисков и в случае непредвиденных событий берет на себя обязанность по возвращению кредита.
- подписываете кредитный договор, договор купли-продажи (приобретения) объекта недвижимости, закладную.
При осуществлении сделки через аккредитованные банком агентства недвижимости расчеты с продавцом за приобретаемую Вами недвижимость производятся банком наличными средствами в день заключения договоров. В случае работы с другими агентствами расчеты с продавцом будут произведены банком после государственной регистрации права собственности.
3.3 Расчет погашения ипотечного кредита
Для сравнения ипотечных программ рассмотрим пример: срок кредитования 5 лет, сумма кредита 80%, стоимость недвижимости 500000 руб. Будем сравнивать кредит «Ипотечный+» Сбербанка при ставке 12,8% годовых и ипотечный кредит НБД-Банка при ставке 13,5% годовых. Погашение кредита происходит ежемесячно равными долями в обоих случаях. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает Банку единовременный платеж - Сбербанку 1.5% от суммы кредита, НБД-Банку 0,5%. Кредит берется в ноябре 2006г.
Сумма основного долга = 500000 * 0,8 = 400000 руб.
Платеж по основному долгу = 400000/60 = 6666,67 руб.
График платежей с равномерным погашением основного долга и полным ежемесячным погашением процентов по кредиту Сбербанка.
| Дата | Сумма основного долга | Платеж по основному долгу | Платеж процентов по кредиту | Общая сумма платежа |
| ноя.06 | 400000 | 6666,67 | 4266,67 | 10933,33 |
| дек.06 | 393333,33 | 6666,67 | 4195,56 | 10862,22 |
| янв.07 | 386666,67 | 6666,67 | 4124,44 | 10791,11 |
| фев.07 | 380000,00 | 6666,67 | 4053,33 | 10720,00 |
| мар.07 | 373333,33 | 6666,67 | 3982,22 | 10648,89 |
| апр.07 | 366666,67 | 6666,67 | 3911,11 | 10577,78 |
| май.07 | 360000,00 | 6666,67 | 3840,00 | 10506,67 |
| июн.07 | 353333,33 | 6666,67 | 3768,89 | 10435,56 |
| июл.07 | 346666,67 | 6666,67 | 3697,78 | 10364,44 |
| авг.07 | 340000,00 | 6666,67 | 3626,67 | 10293,33 |
| сен.07 | 333333,33 | 6666,67 | 3555,56 | 10222,22 |
| окт.07 | 326666,67 | 6666,67 | 3484,44 | 10151,11 |
| ноя.07 | 320000,00 | 6666,67 | 3413,33 | 10080,00 |
| дек.07 | 313333,33 | 6666,67 | 3342,22 | 10008,89 |
| янв.08 | 306666,67 | 6666,67 | 3271,11 | 9937,78 |
| фев.08 | 300000,00 | 6666,67 | 3200,00 | 9866,67 |
| мар.08 | 293333,33 | 6666,67 | 3128,89 | 9795,56 |
| апр.08 | 286666,67 | 6666,67 | 3057,78 | 9724,44 |
| май.08 | 280000,00 | 6666,67 | 2986,67 | 9653,33 |
| июн.08 | 273333,33 | 6666,67 | 2915,56 | 9582,22 |
| июл.08 | 266666,67 | 6666,67 | 2844,44 | 9511,11 |
| авг.08 | 260000,00 | 6666,67 | 2773,33 | 9440,00 |
| сен.08 | 253333,33 | 6666,67 | 2702,22 | 9368,89 |
| окт.08 | 246666,67 | 6666,67 | 2631,11 | 9297,78 |
| ноя.08 | 240000,00 | 6666,67 | 2560,00 | 9226,67 |
| дек.08 | 233333,33 | 6666,67 | 2488,89 | 9155,56 |
| янв.09 | 226666,67 | 6666,67 | 2417,78 | 9084,44 |
| фев.09 | 220000,00 | 6666,67 | 2346,67 | 9013,33 |
| мар.09 | 213333,33 | 6666,67 | 2275,56 | 8942,22 |
| апр.09 | 206666,67 | 6666,67 | 2204,44 | 8871,11 |
| май.09 | 200000,00 | 6666,67 | 2133,33 | 8800,00 |
| июн.09 | 193333,33 | 6666,67 | 2062,22 | 8728,89 |
| июл.09 | 186666,67 | 6666,67 | 1991,11 | 8657,78 |
| авг.09 | 180000,00 | 6666,67 | 1920,00 | 8586,67 |
| сен.09 | 173333,33 | 6666,67 | 1848,89 | 8515,56 |
| окт.09 | 166666,67 | 6666,67 | 1777,78 | 8444,44 |
| ноя.09 | 160000,00 | 6666,67 | 1706,67 | 8373,33 |
| дек.09 | 153333,33 | 6666,67 | 1635,56 | 8302,22 |
| янв.10 | 146666,67 | 6666,67 | 1564,44 | 8231,11 |
| фев.10 | 140000,00 | 6666,67 | 1493,33 | 8160,00 |
| мар.10 | 133333,33 | 6666,67 | 1422,22 | 8088,89 |
| апр.10 | 126666,67 | 6666,67 | 1351,11 | 8017,78 |
| май.10 | 120000,00 | 6666,67 | 1280,00 | 7946,67 |
| июн.10 | 113333,33 | 6666,67 | 1208,89 | 7875,56 |
| июл.10 | 106666,67 | 6666,67 | 1137,78 | 7804,44 |
| авг.10 | 100000,00 | 6666,67 | 1066,67 | 7733,33 |
| сен.10 | 93333,33 | 6666,67 | 995,56 | 7662,22 |
| окт.10 | 86666,67 | 6666,67 | 924,44 | 7591,11 |
| ноя.10 | 80000,00 | 6666,67 | 853,33 | 7520,00 |
| дек.10 | 73333,33 | 6666,67 | 782,22 | 7448,89 |
| янв.11 | 66666,67 | 6666,67 | 711,11 | 7377,78 |
| фев.11 | 60000,00 | 6666,67 | 640,00 | 7306,67 |
| мар.11 | 53333,33 | 6666,67 | 568,89 | 7235,56 |
| апр.11 | 46666,67 | 6666,67 | 497,78 | 7164,44 |
| май.11 | 40000,00 | 6666,67 | 426,67 | 7093,33 |
| июн.11 | 33333,33 | 6666,67 | 355,56 | 7022,22 |
| июл.11 | 26666,67 | 6666,67 | 284,44 | 6951,11 |
| авг.11 | 20000,00 | 6666,67 | 213,33 | 6880,00 |
| сен.11 | 13333,33 | 6666,67 | 142,22 | 6808,89 |
| окт.11 | 6666,67 | 6666,67 | 71,11 | 6737,78 |
| 130133,33 | 530133,33 |
* Рассчитано с использованием программных средств «MS Excel».
